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“史上最严的外汇管制”即将生效,任何花招都逃不过洗钱嫌疑!-化险为夷

全部文章 admin 2019-09-02 111 次浏览
“史上最严的外汇管制”即将生效,任何花招都逃不过洗钱嫌疑!-化险为夷

7月1日就快要到了
距离
“ 史上最严外汇管制新政 ”
实施的日子
越来越近

这一政策到底是什么
对在加拿大的我们
到底有什么影响?
众所周知,中国一直在打击外汇流出。中国的投资者,除了每年每人5万美元的购汇限制,还需要填写购汇用途,并且外汇严令禁止用来买房。中国国家外汇管理局相关负责人表示,个人购汇用于海外购房并非新政策,个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目夺命感应,“一直以来都不能做”。

堪称史上最严外汇管制
2016年年底,中国央行又发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,该办法确定于2017年7月1日起实施。变化主要包括以下内容:
首先,是对换汇目的进行严格审查和过滤,控制极少数情况才可以换汇。新规规定,从2017年1月1日起,无论柜台或是网上银行办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》钱伯钧,对个人购汇用途进行更详细的调查。
允许的个人经常项目下的购汇用途包括:因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大项。

银行相关人士表示,如果学费或生活费超过5万美元,还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。除留学外,其他类别等也需要提供完整的资料证明。殷祝平
其次是对换汇人员的关系进行控制,增加“关注名单”。根据《申请书》,如果违法违规套汇,除了可能被列入“关注名单”,此后两年都取消了5万购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右大叶半边莲罚款,以及5万元以下罚款。

图片来源:网络
除此以外,还对换汇和转款环节的金额进行了严格把控。将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。
灰色换汇路径被封堵
中国外汇政策的紧缩,使得一些想要在海外买房子的华人把手中的人民币换成外币变得越来越难。为此,不少人想出了一些“曲线救国”的方法。然而这些看上去天衣无缝的做法却依旧容易被盯上!

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而这位中国网友任先生(化名)的经历就十分值得让我们警醒。
任先生想要在美国购买一套住房,通过上网选好了一栋在南加州的房子。接下来他需要支付30万美元的房款,可他手里只有人民币现金神医侠侣。本来中国政府只允许一个中国人一年兑换5万美元墨一只,但随着近一段时间外汇管制的紧缩,连这5万美元的兑换成为了“过去式”。
而这时,有朋友出主意说可以尝试在美国找认识的人,把等值的人民币存入朋友在中国的银行账号,然后任先生在美国开立一个美金账号,让朋友把30万美元存入美金账号,这样就可以规避携带大量现金入境美国被海关查出后所引起的麻烦。

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任先生认为这个注意很不错,于是在一番寻觅后,找到了一位家住洛杉矶的美国华人梅先生。梅先生表示没问题,但汇率要比市场价稍微高一些村长放过我吧。双方谈妥后,较为谨慎的任先生把兑换30万美元分3次进行,一次10万美元。
6月15日黑鹰计划,任先生把69万人民币存入了梅先生的中国账号,然后凭借着存款收据来到洛杉矶和梅先生交易。两人见面后清风老道,梅先生交给他10万美元。当任先生满心欢喜地开车去银行时,几辆警车半路杀出拦住了去路。一名便衣警察来到驾驶座位前,第一句话就要求他打开存放10万美元的后备箱。

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此话一出,任先生就知道自己早就被警方盯上了。他只能眼睁睁地看着警方把这费尽周折换来的10万美元给没收了。一名探员给他一张收据,要求他按照上面的地址在指定的时间到警局说清楚美元的来路,除非他能证明这10万美元是干净的,否则不仅这笔钱将被美国政府没收,他还可能因为涉嫌“洗钱罪”被起诉。
受影响最大的华人群体
不管你是在外读书、在外买房投资,此次换汇新政多多少少都会对你产生影响。如果按影响群体的类型划分,可分为:
一、学生群体:
每年留学生收到家里汇款的学费与生活费远超额度,以SFU为例,一些大学科目一年的学费高达20000加元以上,再加上基本生活费,租房子的费用。那么通常一年两汇的打钱方式可能变为多次汇款。

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另外,在申报的流程中银行已经开始向家长索取学费单据证明等等材料用于文件的审核,对于学生家长来说汇钱手续将变得更加繁琐,为了避免不能及时交学费,请提早换汇。
二、海外置业、投资:
要想在海外买房置业,国内的资金来源要分为数次汇款是相当麻烦。新政策将大幅削减换汇额度,使得华人海外购置房产和投资变得繁琐异常。
按照每次一万美金估算,买个房子少则汇款几十次,多则上百次,为了排除可能被列入“蚂蚁搬家”的黑名单,你海外还要有几个不同的账户来接收,汇款的时间变得允长,然而海外开账户也不是那么容易的。如果想大额汇款走申报通道,至于审查所需时间和审查资金来源的效率,都是不确定因素,也无标准可参考北影三剑客。
*蚂蚁搬家式汇款举例
同一人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上。
同一人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户。
5个及以上不同的人,同日/隔日/连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一人或机构。
3、外出旅游客
来加拿大玩的游客,看到什么都觉得好,都想买。等自己发现带的钱不够的时候,需要汇钱的时候,立马傻眼。钱不是那么好汇的!
4、支付宝等第三平台换汇人群
如果使用支付宝等第三方支付换汇,同样也将受到限制!但凡是5万人民币以上,跨境汇款也需要申报!

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建议:
1、7月1日之前,把需要用的钱能提前汇出来就提前汇出来吧。
2、办一张双币信用卡,在国外使用信用卡消费。(这是官方新闻给出的正确消费方式。)
3、 7月1日之后入学的童鞋们的可以选择学费分期付款,这样父母可以陆续汇款。
应对换汇新政策,最重要的四个字就是:提早准备!并且,再次强调:新政7月份才生效!无论您要换学费、买房等等,只要换汇,请抓住仅剩的黄金时间哦西斯龙!
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